你最多能有多少額度？揭秘信用卡授信額度機制

玩卡的時候，我們總是會聽到多頭授信，總授信。那到底什么是授信？

今天小編就給大家分享一下授信方面的信息。為了方便大家尤其是新人容易理解，下面的解釋盡力用白話的方式表達！說實話，真要用專業化言辭來解釋，僅授信這個問題就要好幾千個字了。

簡單來說就是銀行給你辦信用卡的額度！譬如你申請了一張額度為5萬的信用卡，那么該銀行對你的授信就是5萬元。

如果你除了第一張卡外還辦了第二張卡，額度額度為3萬元，也就是你同時被兩家銀行分別授信了5萬和3萬元！同理，凡是有超過2（含）家銀行給你下發了信用卡，就是多頭授信。

這是個有點復雜的系統性問題，簡單來說就是銀行根據你個人在央行的信用系統進行風控評級后對你作出的整體授信額度，也就是你目前所持有的各大銀行信用卡額度匯總。這個總授信額度的來源則是根據每個人資產信息來敲定的動態額度，一般來說，這個信息的來源不會少于以下圖片中的信息：

①個人征信上的信息，如有無逾期、貸款、負債類型等等！

②職業身份，年齡姓名婚姻等個人基礎信息

③財富估值（很復雜，房車都含納在內）

④年償債能力

⑤工商部門的個人信息，如投資了哪家公司，擔任什么職務等等。

⑥已申請了哪些銀行的信用卡、負債率&負債金額(高、中、低)等

⑦手機號使用時間

除了以上市面上比較常見的授信個人報告信息之外，還有其他很多個人資料都被記錄在總授信中?？傊?，銀行會從幾乎所有能拿到你信息的渠道來獲取你的個人信息、如官方和民間征信機構、跨行、工商、公安等等不一而足。然后使用這套系統根據你的年齡、工作時間、社保繳納、工資收入情況、各行存款、車、房（貸款情況），還有已持有信用卡額度的使用情況進行綜合判斷。

根據這個評分系統，我們每個人的總授信都不一樣，或許在我們初期申請信用卡的時候還看不出來什么，但其實從我們申請第一張信用卡開始，總授信額度的天花板就已經出現了，隨著我們所持行數信用卡越來越多，手頭上信用卡的額度總和越來越接近那個總授信額度，就會在某天當你想提額或再次申請信用卡的時候，收到提示：總授信過高。這說明銀行已經怕你資不抵債了，一般這時候你的信用卡額度綜合也超過了總授信的80%。這個一般是招商銀行提額容易出現，此外交通、建設等銀行也有類似情況。

但是請注意，銀行總授信額度是沒有固定數字的，它是一個隨著時間和你個人資產情況改變而上下浮動的數值，所以我們會遇見總授信過高，但絕對不會遇見總授信限額?。?！弄清楚這個概念將會有助于您通過對個人資產的調整來操作授信額度。

提高個人總授信額度，是最佳的提額方式，沒有之一?。?！當我們理解了前面的內容，我們就會知道，很多卡友單純追求額度的行為其實是沒有意義的，因為你的授信總額度早已擺在那里了，所以真正意義上提額的正道，是提高個人的資產硬實力?。?！

①在銀行存磚

這是最見效的方式了，一般20萬起。

②提供個人資產證明

如前文所說，總授信參考那些個人信息，你就提供哪些信息，如好單位，好收入，好流水，房貸、車貸等等，這些都代表了你個人的資產。

③對信用卡做排除法

比較簡單粗暴，在信用卡圈子里面，有很多人都知道冷凍提額的方式，其實也屬于這一種套路。既然總授信過高，那么就把手底下額度較低的信用卡銷除，以此來提高授信空間閾值。當然，這條不一定會影響總授信額度。

④降低負債率

此條很簡單，少負債就行了，無需多說。我們一般建議不要超過3張卡負債率超過80%，最好保持在30%。

⑤注意安排好提升臨額和貸款的節奏

各種銀行的小貸，比如中信新快現、圓夢金，以及一些銀行臨額會上信報，增加你的總授信，所以暫時不要。這些都會上征信報告，如無必要，切勿一次擼光。

⑥尋找個別不看重總授信額度和負債的銀行申請信用卡

⑦可以銷卡，但是不要申請降低額度?。?！

請嚴肅注意，降低額度極其傷害信用報告。

綜上就是所謂的總授信過高原因分析了，其實很多時候提額這件事并不簡單就是表面上的那些操作，真正考驗個人額度的，還是硬實力！