能看到這篇文章的朋友，或多或少都對征信報告有些了解，征信報告是我們熟悉的陌生人，既然想跟銀行愉快地玩耍，那么，萬里長征第一步，就得先把征信報告搞定。
說到底，征信報告的數據源頭其實是我們自己，我們的個人信息和信貸記錄，通過各大機構匯集到央行征信中心，最后，百川歸大海，一份征信報告就呱呱墜地了，這份親手生產出來的征信報告又將嚴重影響我們在未來的授信額度。
一、央行征信報告記錄了哪些內容？
個人信用報告也被稱為征信報告，它客觀、謹慎、真實地記錄著個人信用狀況，包括以下內容：
1、個人信貸記錄。包括信用卡和貸款(房貸、經營抵押貸、信用貸等)匯總與使用明細記錄、還款記錄、逾期記錄等；
2、個人的基本情況。包括姓名、身份證號碼、工作單位名稱和地址、居住地址、手機號、學歷、配偶信息等基本信息；
3、公積金繳費記錄。全國超過300個城市的公積金繳費記錄如實記錄在征信報告上；
4、征信報告給相關公共信息留出了位置。如法院判決記錄、刑事記錄、自來水繳費記錄、電信運營商欠費記錄、各種全國性證書等。
為了尊重個人隱私，征信不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史等信息，以及法律法規禁止采集的其他個人信息，也不得采集個人的收入、存款、有價證券、房產車產、納稅信息等。
可見，央行征信報告旨在全方位地記錄和反映每一個人的信用記錄。
二、央行征信報告的數據從哪來？
央行征信中心不生產數據，它只是數據的保存方和維護方，接入央行征信的各大機構是數據的搬運工，數據來源包括公安部門、公共事業單位、金融機構、法院判決記錄、其他全國性權威單位等。
不過，就目前而言，因為央行征信系統是由央行主管和負責的，征信報告收集的內容主要來自國內的各類金融機構。
全國超過3700家金融機構接入了央行征信，它們給央行征信中心搬運了超過99%的數據，這些金融機構包括但不僅限于：小額貸款公司、擔保公司、村鎮銀行、各城市公積金中心、城市商業銀行、汽車金融公司、外資銀行、財務公司、股份制商業銀行、消費金融公司、國有商業銀行、保險公司、貸款公司、融資租賃公司、信托公司、政策性銀行、金融租賃公司等。
按照央行征信中心的要求，這些金融機構將收集到的客戶信息，上報到央行征信，而央行征信系統照單全收，不會對數據做任何修改處理，以保證數據的真實性和客觀性。
三、央行征信報告的四個版本。
常見央行征信報告有四個版本，供金融機構查詢的授信機構版、供個人查詢的個人版、供其他社會主體查詢的社會版（如司法調查等）、供征信系統管理使用的征信中心版。
與我們息息相關的兩個版本是：個人版（詳細版和簡易版）、授信機構版。
1、個人詳細版和個人簡易版。
在網上查詢的征信是個人簡易版，在線下網點打印出來的征信是個人詳細版，簡易版和詳細版最大的差別在于：征信報告上記錄的信息量是不一樣的。
簡易版就是毛坯房，只是簡單羅列了個人的信貸信息，如授信額度、欠款信息、信用卡賬戶和信貸賬戶數量、是否逾期等。
詳細版記錄就是精裝房，除了簡易版上的內容外，還會非常詳細地記錄各種內容，這些內容在上文已經提到過了，就不再贅述了。
為啥會同時出現簡易版和詳細版？
因為要減少和防止個人信息泄露，保護個人隱私安全，防止不法分子盜用他人身份信息，在網上打印查詢他人的征信報告，所以，在線上查詢到的征信報告是簡易版的。
詳細版征信報告需要本人持身份證或委托他人(部分地區)到央行指定的合作銀行網點、人行當地網點等地，在現場才能打印出來，以確保征信報告的查詢屬于本人的真實意愿。
綜上可知，簡易版上的信息實在是太少了，并不能完整和準確地反饋征信上記錄的內容，所以，在辦理貸款和信用卡的實踐中，往往需要先把詳細版打印出來，針對性地對征信報告進行合理的優化，如，優化個人資料，降低征信負債等，以獲得更多授信額度。
2、授信機構版。
授信機構版又被坊間稱為銀行版或者金融機構版，是經過本人授權同意之后，由授信機構主動查詢本人的征信報告，這是金融機構的內部使用版本。
授信機構版和個人信用報告（詳細版）的大部分內容都是一樣的，但也存在一些區別，這點留到后面再做詳細解讀。
四、個人查詢征信報告的方式。
目前，分布在全國的柜臺查詢點超過2100個，自助查詢機超過5000臺。
全國各征信分中心及查詢點聯系方式：
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/kefzx/201401/77b4f1262fba41aa8b5c13983eaf7fdf.shtml
1、個人簡易版。
最便捷的查詢方式有兩個方式：央行征信官網（http://www.pbccrc.org.cn/）和全國性商業銀行的手機APP，一般在24小時后，即可生成最新的征信報告。
除此之外，沒有第三個查詢渠道。
但是，簡易版征信也存在查詢陷阱，之前很多第三方APP或者網站聲稱可以查征信，目前已經收斂了很多了。
市面上有些第三方APP和網站宣稱可以查詢央行征信報告，有些人傻傻分不清楚，貪圖方便，傻戳戳地在上面查詢個人征信報告，那么，恭喜你，你被別人賣了，還幫別人數錢。
等你查完征信，第三方APP就順手收集了你的個人征信信息，拿來賣錢；然后，你會收到很多奇奇怪怪的電話和短信：XX女神，你在XX銀行的貸款扣款失敗，已經逾期，請你配合一下，把賬號密碼說出來，把錢打到OO賬戶上......否則后果很嚴重.......
所以，不要輕易在各種奇奇怪怪的APP上查征信，以免造成征信信息泄露。
2、詳細版查詢方式。
本人持身份證到各地央行的分支機構網點、央行指定的銀行網點和行政機構網點，即可在自助查詢機或柜臺查詢個人詳細版征信報告；如有特殊情況，也可在各地央行分支機構網點柜臺申請打印個人詳細版征信報告；部分地區也可委托他人持公證處證明等授權文件代為查詢。
查詢費用：每個自然年可免費查詢兩次，超過2次的，10元/次。
（未完待續）
往期文章：一份好征信，開啟你的星辰大海
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央行征信迎娶花唄，我的青春小鳥一去不回來面對疾風吧，請笑迎民生的40米大刀
老實說，刷卡機這玩意會消失嗎？
說到底，征信報告的數據源頭其實是我們自己，我們的個人信息和信貸記錄，通過各大機構匯集到央行征信中心，最后，百川歸大海，一份征信報告就呱呱墜地了，這份親手生產出來的征信報告又將嚴重影響我們在未來的授信額度。
一、央行征信報告記錄了哪些內容？
個人信用報告也被稱為征信報告，它客觀、謹慎、真實地記錄著個人信用狀況，包括以下內容：
1、個人信貸記錄。包括信用卡和貸款(房貸、經營抵押貸、信用貸等)匯總與使用明細記錄、還款記錄、逾期記錄等；
2、個人的基本情況。包括姓名、身份證號碼、工作單位名稱和地址、居住地址、手機號、學歷、配偶信息等基本信息；
3、公積金繳費記錄。全國超過300個城市的公積金繳費記錄如實記錄在征信報告上；
4、征信報告給相關公共信息留出了位置。如法院判決記錄、刑事記錄、自來水繳費記錄、電信運營商欠費記錄、各種全國性證書等。
為了尊重個人隱私，征信不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史等信息，以及法律法規禁止采集的其他個人信息，也不得采集個人的收入、存款、有價證券、房產車產、納稅信息等。
可見，央行征信報告旨在全方位地記錄和反映每一個人的信用記錄。
二、央行征信報告的數據從哪來？
央行征信中心不生產數據，它只是數據的保存方和維護方，接入央行征信的各大機構是數據的搬運工，數據來源包括公安部門、公共事業單位、金融機構、法院判決記錄、其他全國性權威單位等。
不過，就目前而言，因為央行征信系統是由央行主管和負責的，征信報告收集的內容主要來自國內的各類金融機構。
全國超過3700家金融機構接入了央行征信，它們給央行征信中心搬運了超過99%的數據，這些金融機構包括但不僅限于：小額貸款公司、擔保公司、村鎮銀行、各城市公積金中心、城市商業銀行、汽車金融公司、外資銀行、財務公司、股份制商業銀行、消費金融公司、國有商業銀行、保險公司、貸款公司、融資租賃公司、信托公司、政策性銀行、金融租賃公司等。
按照央行征信中心的要求，這些金融機構將收集到的客戶信息，上報到央行征信，而央行征信系統照單全收，不會對數據做任何修改處理，以保證數據的真實性和客觀性。
三、央行征信報告的四個版本。
常見央行征信報告有四個版本，供金融機構查詢的授信機構版、供個人查詢的個人版、供其他社會主體查詢的社會版（如司法調查等）、供征信系統管理使用的征信中心版。
與我們息息相關的兩個版本是：個人版（詳細版和簡易版）、授信機構版。
1、個人詳細版和個人簡易版。
在網上查詢的征信是個人簡易版，在線下網點打印出來的征信是個人詳細版，簡易版和詳細版最大的差別在于：征信報告上記錄的信息量是不一樣的。
簡易版就是毛坯房，只是簡單羅列了個人的信貸信息，如授信額度、欠款信息、信用卡賬戶和信貸賬戶數量、是否逾期等。
詳細版記錄就是精裝房，除了簡易版上的內容外，還會非常詳細地記錄各種內容，這些內容在上文已經提到過了，就不再贅述了。
為啥會同時出現簡易版和詳細版？
因為要減少和防止個人信息泄露，保護個人隱私安全，防止不法分子盜用他人身份信息，在網上打印查詢他人的征信報告，所以，在線上查詢到的征信報告是簡易版的。
詳細版征信報告需要本人持身份證或委托他人(部分地區)到央行指定的合作銀行網點、人行當地網點等地，在現場才能打印出來，以確保征信報告的查詢屬于本人的真實意愿。
綜上可知，簡易版上的信息實在是太少了，并不能完整和準確地反饋征信上記錄的內容，所以，在辦理貸款和信用卡的實踐中，往往需要先把詳細版打印出來，針對性地對征信報告進行合理的優化，如，優化個人資料，降低征信負債等，以獲得更多授信額度。
2、授信機構版。
授信機構版又被坊間稱為銀行版或者金融機構版，是經過本人授權同意之后，由授信機構主動查詢本人的征信報告，這是金融機構的內部使用版本。
授信機構版和個人信用報告（詳細版）的大部分內容都是一樣的，但也存在一些區別，這點留到后面再做詳細解讀。
四、個人查詢征信報告的方式。
目前，分布在全國的柜臺查詢點超過2100個，自助查詢機超過5000臺。
全國各征信分中心及查詢點聯系方式：
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/kefzx/201401/77b4f1262fba41aa8b5c13983eaf7fdf.shtml
1、個人簡易版。
最便捷的查詢方式有兩個方式：央行征信官網（http://www.pbccrc.org.cn/）和全國性商業銀行的手機APP，一般在24小時后，即可生成最新的征信報告。
除此之外，沒有第三個查詢渠道。
但是，簡易版征信也存在查詢陷阱，之前很多第三方APP或者網站聲稱可以查征信，目前已經收斂了很多了。
市面上有些第三方APP和網站宣稱可以查詢央行征信報告，有些人傻傻分不清楚，貪圖方便，傻戳戳地在上面查詢個人征信報告，那么，恭喜你，你被別人賣了，還幫別人數錢。
等你查完征信，第三方APP就順手收集了你的個人征信信息，拿來賣錢；然后，你會收到很多奇奇怪怪的電話和短信：XX女神，你在XX銀行的貸款扣款失敗，已經逾期，請你配合一下，把賬號密碼說出來，把錢打到OO賬戶上......否則后果很嚴重.......
所以，不要輕易在各種奇奇怪怪的APP上查征信，以免造成征信信息泄露。
2、詳細版查詢方式。
本人持身份證到各地央行的分支機構網點、央行指定的銀行網點和行政機構網點，即可在自助查詢機或柜臺查詢個人詳細版征信報告；如有特殊情況，也可在各地央行分支機構網點柜臺申請打印個人詳細版征信報告；部分地區也可委托他人持公證處證明等授權文件代為查詢。
查詢費用：每個自然年可免費查詢兩次，超過2次的，10元/次。
（未完待續）
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